Nubank desfila com lucro de US$ 361 milhões no 4T23 e rentabilidade acima dos concorrentes
Favorito para brilhar na temporada de balanços, Nubank teve lucro “apenas” em linha com as projeções do mercado; veja os números
O Nubank chegou ao "Oscar" do balanço dos bancos na condição de favorito do público e da crítica. Mas os resultados do quarto trimestre de 2023 mostram que as expectativas talvez fossem altas demais. A começar pelo lucro líquido, que ficou em US$ 361 milhões (R$ 1,8 bilhão).
Com o resultado, o Nubank reverteu o prejuízo dos últimos três meses de 2022. Na época, o balanço sofreu o impacto do fim de um acordo que previa o pagamento de um bônus bilionário a David Vélez, o fundador do banco digital.
De todo modo, o lucro trimestral ficou "apenas" em linha com as projeções do mercado, que apontavam para US$ 368 milhões, de acordo com dados da Bloomberg. Alguns analistas chegaram a prever um resultado acima de US$ 400 milhões.
Seja como for, o banco digital promoveu uma grande virada anual ao sair de um prejuízo de US$ 365 milhões para um lucro de US$ 1,031 bilhão em 2023. Lembrando que os dados estão em dólares porque o Nubank é listado na Bolsa de Nova York (Nyse).
Enquanto isso, o Nubank ainda garantiu a "estatueta" de maior rentabilidade (ROE, na sigla em inglês), com 23% no quarto trimestre de 2023. Desse modo, superou os principais concorrentes, incluindo os gigantes Itaú e Banco do Brasil.
- 4T23: Interpretar os números do balanço de uma empresa não é tarefa fácil. Por isso, os analistas da Empiricus vão “traduzir” todos aqueles dados para que você invista melhor e monte uma carteira mais rentável. Clique aqui para receber as análises do 4T23 em primeira mão GRATUITAMENTE.
Nubank (NU) chega aos 95 milhões de clientes
Nas "bilheterias", o Nubank também vai bem e encerrou o ano com 93,9 milhões de clientes — mas já alcançou a marca de 95 milhões em janeiro. Desse total, 83% são ativos, ou seja, usam o aplicativo e fazem transações usando o cartão roxo da fintech.
No Brasil, o número de clientes cresceu 24% nos últimos 12 meses e atingiu 87,8 milhões. Além disso, 61% dos clientes ativos mensais adotaram o Nubank como banco principal, de acordo com a fintech.
A chamada "principalidade" é a palavra de ordem do meio bancário, já que muitas pessoas passaram a ter diversas contas diante da facilidade de abertura usando o celular.
As receitas do Nubank somaram US$ 2,4 bilhões, uma alta de 57% na comparação com o quarto trimestre de 2022 (sem considerar a variação cambial). A receita média mensal por cliente (Arpac) atingiu os US$ 10,60.
Por outro lado, as despesas avançaram em um ritmo menor, de 37%, e alcançaram US$ 1,3 bilhão. O Nubank calcula o chamado custo de servir por cliente ativo em apenas US$ 0,90, ou 85% menos que os bancos tradicionais.
Crédito e inadimplência
O Nubank encerrou o ano com uma carteira de crédito de US$ 18,2 bilhões, um avanço de 61% em 12 meses. Desse total, vale destacar que US$ 14,5 bilhões vêm das linhas de cartão e os demais US$ 3,7 bilhões do empréstimo pessoal, linha que o banco criou posteriormente.
Por falar em produtos novos, o Nubank atingiu a marca de R$ 10 bilhões na originação de novos créditos no Brasil no quarto trimestre — o dobro do mesmo período de 2022.
Mas o destaque vai para as linhas com garantia, com as quais a fintech não trabalhava até o ano passado. A originação de crédito consignado e empréstimos com garantia do FGTS alcançou a marca de R$ 1 bilhão entre outubro e dezembro.
O avanço dessas linhas com o passar do tempo deve reduzir parte do risco do balanço do Nubank, uma das preocupações dos investidores. Aliás, o índice de inadimplência da carteira mostrou enfim estabilidade e encerrou o ano em 6,1%. Trata-se do mesmo patamar do trimestre anterior, mas ainda é bem acima dos 5,2% do fim de 2022.
LEIA TAMBÉM:
- Adeus, Nubank: Itaú BBA tira fintech da carteira Top 5 e coloca ações de outro banco no lugar
- Banco do Brasil (BBAS3) tem lucro recorde no primeiro ano de governo Lula e supera concorrentes privados no 4T23
- Bradesco (BBDC4) decepciona mais uma vez: lucro do 4T23 fica muito abaixo da expectativa do mercado e cai 21% em 2023
- Itaú Unibanco (ITUB4) tem lucro de R$ 35,6 bilhões em 2023 e supera expectativa no 4T23
Fusão da moda: Arezzo (ARZZ3) e Grupo Soma (SOMA3) acertam termos e condições para incorporação que criará gigante do varejo
De acordo com as informações mais recentes dos respectivos balanços, as empresas, juntas, faturam algo em torno de R$ 12,765 bilhões
Justiça nega pedido por assembleia na Petrobras (PETR4) que atrasaria posse de Magda Chambriard
Em sua reclamação na Justiça, o deputado do Novo alega que, eventualmente reconhecida a queda do CA em efeito dominó após a saída de Prates
Vale (VALE3), BHP e Samarco fazem nova proposta de R$ 127 bilhões para compensar tragédia em Mariana, mas acordo não deve evoluir agora
Valor de R$ 127 bilhões oferecido na última proposta, do final de abril, foi mantido, mas as empresas retomariam agora obrigações que tinham ficado de fora
Volta da febre das “meme stocks”: GameStop cai quase 20% em um único pregão, mas fecha semana com ganhos de 23%
Também pressionaram os papéis da mais famosa “ação meme” a divulgação de dados trimestrais preliminares da empresa
Óleo no chope da bolsa: como ficam seus investimentos após mais uma intervenção na Petrobras (PETR4)
O podcast Touros e Ursos recebeu Karina Choi, sócia da Cordier Investimentos, para comentar os possíveis impactos da decisão do presidente Lula de demitir Jean Paul Prates da presidência da estatal
Justiça de SP suspende embargo das obras do principal projeto da JHSF (JHSF3) após mais de um mês de paralisação
O relator do documento é Ruy Alberto Leme Cavalheiro, da 1ª Câmara Reservada ao Meio Ambiente
Rumo: por que o Goldman Sachs calcula um potencial de ganho menor para as ações RAIL3
O banco norte-americano reduziu o preço-alvo dos papéis de R$ 27 para R$ 24,50 — o que representa um potencial de valorização de 16,5% com relação ao último fechamento
Com mais de R$ 395 milhões em dívidas, Polishop pede recuperação judicial, mas bancões tentam reter valores
Além da recuperação judicial, a Polishop vem tentando se blindar dos credores financeiros por meio de cautela tutelar
A Positivo pode mais? As ações POSI3 já subiram 50% este ano e esse banco gringo conta para você se há espaço para mais
Os papéis da empresa sobem cerca de 5% nesta sexta-feira (17), embalados pela nova recomendação do UBS BB; confira se chegou o momento de colocar ou tirar esses ativos da carteira
Seguro mais seguro: por que o JP Morgan elevou recomendação para IRB Re (IRBR3) mesmo com catástrofe no RS?
Nas contas do banco norte-americano, o IRB é a companhia de seguros mais exposta ao RS, podendo ter um impacto de 15% a até 30% nos lucros até o fim de 2024
Leia Também
-
Volta da febre das “meme stocks”: GameStop cai quase 20% em um único pregão, mas fecha semana com ganhos de 23%
-
Óleo no chope da bolsa: como ficam seus investimentos após mais uma intervenção na Petrobras (PETR4)
-
Justiça de SP suspende embargo das obras do principal projeto da JHSF (JHSF3) após mais de um mês de paralisação
Mais lidas
-
1
Vale (VALE3), BHP e Samarco fazem nova proposta de R$ 127 bilhões para compensar tragédia em Mariana, mas acordo não deve evoluir agora
-
2
8 maneiras de aumentar a sua restituição do imposto de renda na declaração de IR 2024
-
3
Justiça de SP suspende embargo das obras do principal projeto da JHSF (JHSF3) após mais de um mês de paralisação