Empréstimo sem garantias, foco nos clientes sem conta em banco e juros mais baixos: as armas do will Bank para crescer e aparecer
Hoje com 4 milhões de clientes, o will Bank pretende atender o público que os grandes bancos costumam rejeitar
Com juros mais baixos do que a média cobrada pelos grandes bancos, o will Bank lançou um novo produto de empréstimo pessoal sem garantias chamado Emprestaí.
O crédito pode ser contratado diretamente pelo aplicativo e deve ser de, no mínimo, R$ 100. De acordo com o will Bank, serão cobrados juros a partir de 3,99% ao mês — o que corresponde a uma taxa acumulada de 59,9% ao ano.
Seria quase a metade da média de 7,66% ao mês cobrada nos principais bancos do país, segundo a pesquisa mensal do Procon-SP realizada no começo de maio. A taxa anualizada chega a 142,5%.
É importante ressaltar que, nos bancos, as taxas de juros variam de um cliente para outro, dependendo da situação cadastral, do valor pago como entrada (se for o financiamento de uma compra) e das garantias consideradas na operação.
O lançamento do empréstimo pessoal sem garantias é mais um passo do will Bank para avançar no segmento de clientes desbancarizados, ou seja, aqueles que não têm nenhuma conta em banco.
Foco no Nordeste
Hoje com 4 milhões de clientes, a fintech nasceu em maio de 2017, mas foi batizada com outro nome: Meu pag!. Naquela época, a empresa já começou a operar com cartão de crédito e conta de pagamentos, meses antes do Nubank lançar a sua NuConta.
Os primeiros investidores foram os fundadores da administradora de cartões private label Avista, de onde havia saído seu cofundador e CEO, Felipe Félix. Em 2021, houve um reposicionamento de marca que culminou com a mudança do nome para will Bank.
O apelo do will Bank para alcançar a população desbancarizada está focado regionalmente no Nordeste, onde se concentra 60% da sua base de clientes.
No ano passado, a fintech iniciou um esforço de marketing trazendo famosos que poderiam ajudar a angariar esses clientes, como o humorista piauiense Whindersson Nunes, a cantora maranhense Pabllo Vittar e a cantora baiana Simone Mendes, entre outros.
O investimento nas campanhas publicitárias e o desenvolvimento de novos produtos fizeram com que o will Bank encerrasse o ano de 2022 no vermelho pela primeira vez na sua história. Para reduzir custos, a fintech cortou funcionários no primeiro semestre deste ano.
“Infelizmente, tivemos de tomar essa decisão dura, mas tomamos o mais rápido possível para não ter que fazer novo”, afirmou Félix ao Seu Dinheiro.
Crédito para os sem crédito
O desafio de crescer passa pelo fato de que hoje há centenas de fintechs brasileiras com serviços parecidos. Para buscar um diferencial, o will Bank decidiu oferecer crédito para quem sequer tem histórico no Registrato, o sistema do Banco Central que compila o que o indivíduo tem de dívidas.
“Desde o começo optamos por montar um produto para o desbancarizado. O banco tradicional nunca conseguiu atender esse cliente por ter um custo operacional alto que não permite que esse cliente seja rentável”, disse Félix.
O will Bank, assim, desenvolveu uma estratégia de crescimento utilizando educação financeira na forma de experiência gamificada. O crédito concedido é uma fração do que determinado cliente poderia ter e a fintech vai ensinando o que ele precisa fazer para elevar seu score e ganhar aumento de limite.
A tecnologia do motor de crédito do will Bank foi criada dentro de casa, o que, segundo Félix, dá autonomia para testar modelos com maior velocidade de aprendizado e reação a situações adversas.
No início da pandemia, por exemplo, a taxa de aprovação de crédito no will Bank foi reduzida em 80%. Mas em maio de 2020, a fintech colocou na rua 15 modelos de crédito simultâneos para entender o que iria ter melhor desempenho. Três meses depois, voltou a aprovar clientes.
Inadimplência
Com o aumento da inadimplência, que está focada justamente em cartão de crédito e empréstimo pessoal sem garantias — o escopo do produto que o will Bank acaba de lançar —, Félix não parece muito preocupado e acredita que o endividamento das famílias atingiu o pico.
Sem abrir os números exatos, o CEO do will Bank diz que, no momento, o índice chegou ao mesmo patamar de janeiro de 2020, enquanto o restante do mercado está 30% maior do que estava antes da pandemia.
“Performar melhor do que eles, principalmente no nosso público, deixa a gente animado”, disse o CEO.
Gás natural mais barato: Petrobras (PETR4) anuncia mudanças que podem reduzir preços do combustível; entenda
A estatal lançou novas modalidades de venda que estarão disponíveis para distribuidoras estaduais e consumidores livres
O IPO do ano? Shein se prepara para mega oferta de ações em Londres após tentativa de listagem frustrada nos EUA
A expectativa é que o gigante de e-commerce de moda apresente o pedido de listagem à Bolsa de Valores de Londres já neste mês
Adeus, penny stock: Oi (OIBR3) aprova grupamento de ações na B3. O que isso significa para o acionista?
Em assembleia de acionistas, a empresa conseguiu o aval para agrupar os papéis OIBR3 e OIBR4 na proporção de 10 para 1
No cartão e no carnê digital: Os planos do Magazine Luiza (MGLU3) para expandir o crédito ao consumidor em 2024
O gerente de relações com investidores do Magalu, Lucas Ozório, revelou os planos de lançamento da varejista para oferecer crédito aos clientes
Suzano (SUZB3) não comenta possível compra da International Paper, mas vê espaço para recomprar ações; veja o que disseram os executivos
O CEO da fabricante de papel e celulose afirmou que a empresa não “quer crescer por crescer”
Magazine Luiza (MGLU3) quer ampliar vendas a crédito e faz aporte de R$ 1 bilhão com Itaú
Apesar do balanço acima das expectativas no 1T24, as ações da varejista caem forte na bolsa brasileira hoje
Uma luz para a Light (LIGT3): acordo com bondholders pode levar a aprovação de plano de recuperação judicial ainda este mês
A recuperação judicial da companhia está prestes a completar um ano, mas um passo importante para o fim do processo acabou sendo adiado para o dia 29 de maio
Magazine Luiza (MGLU3) supera previsões com lucro no 1T24, aumento de margem e caixa estável; confira os números da varejista
As vendas nas lojas físicas cresceram 8% entre janeiro e março deste ano na comparação com o mesmo período do ano passado, enquanto o marketplace avançou 6%
Bradesco (BBDC4) contrata executivo do Mercado Livre (MELI34) para comandar varejo digital
Banco está passando por um grande processo de reestruturação após resultados que o distanciaram de rivais como o Itaú Unibanco e o Banco do Brasil
“A gente não tem plano de crescimento forte em 2024”, afirma CEO da Casas Bahia (BHIA3). Saiba qual é a nova meta da varejista
Isso não significa que a empresa vá performar mal este ano — o presidente da varejista prevê uma expansão de um dígito em relação a 2023, ajudado pela sazonalidade de eventos do segundo semestre
Leia Também
-
Desenrola para MEI começa amanhã — e aqui está tudo o que você precisa saber para renegociar dívidas no Descomplica Pequenos Negócios
-
Bradesco (BBDC4) contrata executivo do Mercado Livre (MELI34) para comandar varejo digital
-
Dinheiro esquecido: brasileiros deixam quantia bilionária nos bancos; agora é possível resgatar valores de pessoas falecidas